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リーマン・ブラザーズ、AIG、メリルリンチ……と米国を代表する金融機関が相次いで破綻、救済措置に陥り、今、世界中の金融が大パニックに陥っています。

世界各国で公的資金の注入や政策金利を引き下げなど金融緩和に向かって動きだしていますが、依然としてこの混乱はおさまりそうにありません。

「アメリカがくしゃみをすると日本は風邪を引く」という諺があるように、今回の米国金融機関崩壊の影響により、日本経済も大きな打撃を受けています。10月７日には、日経平均株価は、約4年10ヵ月ぶりに10,000円を割り、その数日後には、8,000円台まで落ちこむという下落ぶり。

さらに、日本経済に大きな陰を落としているのが、加速する「円高・ドル安」です。米国金融機関への信用不安によりドルが売られ、相対的に円の価値が上がり、円高になっているのです。

「円高だとどうして日本の経済が悪化するの？」と疑問に思った人も多いことでしょう。なぜ、円高で日本経済が悪化してしまうのか――それは、日本には海外への輸出によって成り立っている企業が数多くあるからです。

日本を代表する一流企業といえば、トヨタ自動車やソニーなどが思い浮かびますが、これらはみんな製品を海外へ輸出する業務をメインとする輸出産業です。

円高で収入が減れば、利益も少なくなるので、これらの企業の業績は悪化する可能性大！仮に対ドルで1円の円高になった場合、トヨタ自動車で約350億円、ホンダで約200億円、ソニーで約60億円もの年間の営業利益が減少してしまうというのですから、事態はかなり深刻といえるでしょう。

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こうした事態にとても敏感になっているのが、現在、株や投資信託に投資している個人投資家です。連日、下げ止まらない株価を見て、「投資なんてもうこりごり……」と思っている個人投資家も少なくないことでしょう。

また、せっかく投資を始めよう！と思っていたのに、こうした事態から不安になって結局何も始められないという人も多いのではないでしょうか。

こうした心理的なハードルを乗り越えるのにオススメなのが、「積立」です。投資で効率よく値上がり益を得ていくためには、「下がったところで買い増して、高くなったところで売る」のがポイント。積立であれば、心理的に左右されることなく、下がったところで着実に買い増すことができます。

特にオススメなのが、「投信積立」。投信積立は、1万円から購入することができ、ファンドと金額を指定しておくと、毎月決められた日に自動的に銀行口座や証券口座から引き落とされ、ファンドを買い付けてもらえます。

毎月一定額ずつ購入すると、必然的に価格が上昇している時には少なく、価格が下落している時には多く買い付けることに。これなら、価格が安い現在のような状況でも「投資するのは怖いかも……」と萎縮せずに、着実に購入することができるというわけです。

また、もうひとつ、今だからこそ特におすすめしたいのが「分散投資」です。さまざまな金融商品に分散して投資すれば、リスクも分散することができるからです。

最近では、1つのファンドで株、債券、不動産といった幅広い投資対象に手軽に分散投資できる「バランス型ファンド」が数多く登場しています。「自分で分散投資を考えるのは難しい」という人は、こうしたファンドを活用するのもオススメです。

経済の動向を正確に予測するのは、プロでもなかなか難しいもの。私たちのような一般の投資家ならなおさらです。そう考えると、分散投資でできるだけリスクを減らしながらコツコツと積立で投資をしていく方法は、個人投資家にうってつけの方法といえるでしょう。

不安な時だからこそ、慌てず騒がず、淡々と……。これが10年後、20年後に後悔しないための鉄則なのです。

バランス型ファンドの例

ファンド名	投資対象	販売手数料	信託報酬	販売会社
ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド愛称：投資生活	国内株式、海外株式、海外債券	0円	0.63％（税込み）	ジョインベスト証券
マネックス資産設計ファンド＜育成型＞	国内株式、国内債券、国内不動産（リート）海外株式、海外債券、海外不動産（リート）	0円	0.9975％（税込み）	マネックス証券
SBI資産設計オープン＜資産成長型＞愛称：スゴ6	国内株式、国内債券、国内不動産（リート）海外株式、海外債券、海外不動産（リート）	0円	0.714％（税込み）	SBI証券
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	国内株式、国内債券海外株式、海外債券	0円	0.75〜0.79％（税込み）	セゾン投信

※2008年10月18日現在

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